公積金和商貸哪個好？公積金貸款和商業貸款有什么區別

彭

商業貸款和公積金貸款哪個好?

而在首付比例上，兩者區別不大，但住房公積金和商業貸款各有明確規定.住房公積金的首付比例會因為房屋建筑面積和房齡情況不同而不同.比如，首套房新房
建筑面積小于等于90平方米，首付不低于20%，建筑面積大于90平米，首付不低于30%;二手房房齡在10年以內為30%，10年以上20年以內
40%，房齡20年以上30年以內50%.

商業貸款方面，部分銀行對客戶的商業貸款首套房首付比例原則上是不低于30%，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請
商業性個人住房貸款購買普通自住房，首付款比例不低于40%.不過對于一些有不良信用記錄的借款人，首付可以提高至50%;在不限購的城市,對原有的
擁有兩套及以上住房,并已結清相應住房貸款家庭，再次申請貸款，首付比例由原40%降低至30%.

2,商業貸款申請程序更簡便

商業貸款面向的各類社會公眾，額度上沒有限制，借款人貸款所能貸到的金額受貸款人自身的收入,購房的面積,所購樓盤等情況所影響，貸款期限*長不超過30年，借款人年齡與貸款期限之和不超過70年.

與之相反，住房公積金對貸款人的條件顯得要多一些.比如必須在該中心連續繳納6個月以上且無中斷的在職職工才有條件申請住房公積金;貸款期限*長為20年，而且不能超過法定退休年齡等等.
商業貸款和公積金貸款哪個好?

此外,二者在申辦手續上繁瑣程度也不盡相同.如果要申請公積金貸款，首先借款人要向個貸科提交貸款申請表及申請資料，這里面包括你的收入證明等，然后個
貸科審查貸款申請,勘察現場，接著上報審貸會審批貸款，再接著受托銀行通知借款人開立還款準備金賬戶并與之簽訂貸款合同和擔保合同，然后借款人辦理抵押物
或質押權利的登記,備案等手續，這些程序走完后，再由個貸科劃撥貸款*，受托銀行發放貸款.

商業貸款則是借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料，然后銀行會查詢個人征信記錄，以及對有關材料進行審核，符合準入條件即可辦理.

不過該人士也透露，雖然住房公積金貸款和商業貸款都是向購買住房缺少*的人群貸款，但貸款對象有所不同.具體而言，住房公積金管理機構發放的住房抵押
貸款的對象，是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，相對來說是一些比較優質的客戶;商業貸款對借款人來說門檻相對低一些，一般的金融機構發放的住
房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的交存人和離退休職工，其對象的范圍明顯大于前者，而且更為復雜，因此銀行在對客戶
的資質審核方面也會非常嚴格.

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五蘊皆空

公積金和商貸哪個好？公積金貸款和商業貸款有什么區別
1、房屋的類型不同
住房公積金貸款只能用于購買70年產權的住宅時使用，除此之外的商 住等類型的房屋是不能申請公積金貸款的；商業貸款面對的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用房也可以申請。
2、貸款額度和利率不同
住房公積金貸款的利率按照規定是實行一年一定，在貸款期間如遇到利率調整，如果貸款期限只有一年，則這個利率就不做調整。如果貸款的期間是在一年以上，則從下一年的一月一日執行新的利率，額度則根據當地情況為標準。商業貸款的利率則根據當地銀行而定，一般無上限，具體則根據家庭總收入而定。雖然公積金貸款利率一年一定，但利率還是比商業貸款低很多。
3、貸款年限不同
公積金貸款要求總貸款年限不超過三十年（各地略不同），而商業貸款期限則比較靈活，可供還款的期限也更長。
4、審批時間和機構不同
商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快于公積金貸款。商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理核心審批，決定權在公積金管理核心，銀行只是執行機構。
5、要求不同
商業貸款的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。公積金貸款要求比較嚴格，除了要求個人的信用良好，還有要求自貸款之日起的6個月（各地略不同）內個人的公積金賬戶須是連續正常且足額繳納的。
6、貸款來源不同
商業貸款來源于銀行等放貸機構籌集的社會公眾*，而公積金房屋貸款來源于職工個人及所在單位繳存的住房公積金。
7、流程不同
公積金貸款和商業貸款都在購房時提出申請，只是公積金貸款需要經過公積金管理中心初審和復審來核定額度和是否符合貸款條件。而商業貸款就只經過貸款銀行審核。公積金貸款買房的手續會比商業貸款買房更麻煩，這也是很多商品房不接受公積金貸款買房的原因。

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博學多識

公積金和商貸哪個好？公積金貸款和商業貸款有什么區別
1、我們可以從購房限制上來看，公積金貸款是不能購買商業住房的，比如辦公樓、店面商鋪、車庫車位、這些都沒辦法用公積金貸款，商業貸款就放寬很多了，任何一種房產都能夠向銀行提出申請貸款，比較靈活。
2、使用公積金購買房子一大好處，就是可以享受相對低的銀行利率。雖然說公積金的利率還是每年會調整，但是總的來說，利率還是會比商業貸款的利率來的低。但是呢，使用公積金購房有個缺點，那就是審批流程非常的慢，從提交到放款可能需要三個月的時間，因為銀行會審核你的情況，過程是非常慢的。
所以在購買二手舊房子的時候就會比較困難，我們都知道的房東一般是在缺錢的情況下才會把房子賣掉，如果是非商業貸款，那么、房東就要等待較長的時間，他們不能接受，所以公積金貸款很難買到二手房。但是商業貸就不一樣，因為銀行放款快，很受二手房東的歡迎。
3、商業貸款的好處就是相對靈活，能依據自身情況去選擇還款的時間，但是公積金貸款不一樣，有還款時間限制，不能太長，具體的呢還是要根據當地的情況去判定。
另外呢，公積金不是每個人都有的，有些地區是要求連續繳納半年以上，有些地區要求一年以上。地區不同，要求也就不同，滿足了這些情況才有資格去申請公積金貸款。
總的來說，兩種貸款*都有各自的好處，公積金貸款劃算，但是手續麻煩，商業貸款利率高，但是手續簡便，所以大家在購買房子的時間，還是要根據自己的情況去選擇貸款*

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野寺度殘夏

公積金和商貸哪個好？公積金貸款和商業貸款有什么區別
1、住房公積金貸款利率更低
住房公積金之所以受歡迎，主要是因為其利率比商業貸款低得多。目前公積金貸款基準利率為：期限5年以內（含5年）年利率為3.5%，5年期以上年利率4.0%。
在某商業銀行了解到，目前該行對客戶執行的是在央行基準利率（貸款期限1年以內年利率為5.35%，1-5年期年利率5.75%，5年期年利率為5.90%）的基礎上上浮10%—13%之間的貸款利率，假如個人信用狀況良好，貸款利率則會相對低一些。
而在首付比例上，兩者區別不大，但住房公積金和商業貸款各有明確規定。住房公積金的首付比例會因為房屋建筑面積和房齡情況不同而不同。比如，首套房新房建筑面積小于等于90平方米，首付不低于20%，建筑面積大于90平米，首付不低于30%；二手房房齡在10年以內為30%，10年以上20年以內為40%，房齡20年以上30年以內50%。
商業貸款方面，部分銀行對客戶的商業貸款首套房首付比例原則上是不低于30%，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，首付款比例不低于40%。不過對于一些有不良信用記錄的借款人，首付可以提高至50%；在不限購的城市。對原有的擁有兩套及以上住房。并已結清相應住房貸款家庭，再次申請貸款，首付比例由原40%降低至30%。
2、商業貸款申請程序更簡便
商業貸款面向的各類社會公眾，額度上沒有限制，借款人貸款所能貸到的金額受貸款人自身的收入、購房的面積、所購樓盤等情況所影響，貸款期限*長不超過30年，借款人年齡與貸款期限之和不超過70年。
與之相反，住房公積金對貸款人的條件顯得要多一些。比如必須在該中心連續繳納6個月以上且無中斷的在職職工才有條件申請住房公積金；貸款期限*長為20年，而且不能超過法定退休年齡等等。
此外。二者在申辦手續上繁瑣程度也不盡相同。如果要申請公積金貸款，借款人要向個貸科提交貸款申請表及申請資料，這里面包括你的收入證明等，然后個貸科審查貸款申請、勘察現場，接著上報審貸會審批貸款，再接著受托銀行通知借款人開立還款準備金賬戶并與之簽訂貸款合同和擔保合同，然后借款人辦理抵押物或質押權利的登記、備案等手續，這些程序走完后，再由個貸科劃撥貸款*，受托銀行發放貸款。
商業貸款則是借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料，然后銀行會查詢個人征信記錄，以及對有關材料進行審核，符合準入條件即可辦理。

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