公積金貸款只能20年 純公積金貸30年還是20年 公積金貸款20年提前還款劃算嗎

公積金是公司為了保障員工福利所需要繳納的，它的作用是比較大的，在買房的時候可以進行貸款。公積金貸款相對于商業貸款來說，利率比較低。但有人說，公積金貸款只能20年，這是真的嗎？今天小編就為大家詳細介紹，再來看看純公積金貸30年還是20年？以及公積金貸款20年提前還款劃算嗎？給有需要的朋友提供參考。 

一、公積金貸款只能20年

1、公積金貸款并不是只能20年，它的*長年限可以高達30年，但是銀行會根據具體情況進行貸款年限確定，這是*長可貸30年。 

2、公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款，它的貸款*的來源是職工個人所在單位繳存的住房公積金，并且利率個人貸款期限5年以內（含5年），月利率為3‰；5年以上的，月利率為3.375‰ 

3、有些人說，公積金貸款只能20年，可能是因為其他因素影響了公積金貸款年限：

（1）公積金貸款年限和申請者自身的年齡有關。大部分地方都規定借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡后5年。

（2）公積金貸款年限貸款種類密切相關，如果申請者的貸款種類為“商業銀行貸款住房公積金貸款”的組合貸模式，那么二者的貸款年限必須一致，也就是說此時的住房公積金貸款年限一般*長不超過20年。 

二、純公積金貸30年還是20年

1、如果使用純公積金進行貸款，那么30年還是20年？其實這得看貸款人的具體年齡。如果年齡還沒有超過40歲，那么建議貸30年。如果超過了40歲，那么即使想要貸款30年，相關機構也不會同意的。

2、對于大多數普通購房者而言，“全款”買房，那是不可能的，因此都會選擇分期貸款，其中公積金貸款的利率是比較低的，我們可以舉個簡單的例子來更加直觀了解。

買一套房子，需要貸款100萬，就按等額本息的*還款，公積金貸款利率3.25%來計算。 

（1）純公積金貸款30年

總還款金額156.67萬元，其中利息是56.67萬元；月供4352.06元。 

（2）純公積金貸款20年

 總還款金額136.13萬元，其中利息是36.13萬元；月供5671.96元。 

從以上數據來分析，純公積金多貸款100萬10年，利息相比較會多出20萬元左右。基于公積金貸款的低利息，*是不建議提前還款，第二就是貸款越久越好，因此純公積金貸30年更好一些，每個月還款壓力也就小很多。 

三、公積金貸款20年提前還款劃算嗎

1、公積金貸款20年提前還款是否劃算，這得看具體的還款*。相對來說提前還款可以減少利息的產生，如果是本額等金，那么提前還款劃算一些。 

（1）如果是等額本金還款法，提前還款要一次性歸還本金，不然銀行會以利息優先歸還原則，提前還的錢要先扣除你應還的利息。

（2）如果選擇等額本金還款法，那么就可以不需要一次性歸還全部本金，因為每個月的利息不固定，是按照當月貸款余額來計算的，你提前還一部分本金，以后的利息就可以少很多，直到本金還完為止，這種還款*是以本金優先歸還為原則。 

2、從整體來看，公積金的利率是比較低的，因此提前還款比較吃虧。隨著通貨膨脹，十幾年后的錢就變得很不值錢，到時候去進行還貸，壓力相對來說會小很多。 

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