lpr和固定利率選哪個 為什么央行要大家選lpr 長期看lpr是漲還是跌

今年房貸利率調整成了lpr形式的，很多人都在糾結要不要轉lpr，因為這關系到每一位購房者的切身利益，但是lpr和固定利率只能二選一，也不知道未來lpr是漲是跌，這讓很多人都比較頭疼。那么lpr和固定利率選哪個？為什么央行要大家選lpr？長期看lpr是漲還是跌？下面一起來了解下吧。

一、lpr和固定利率選哪個

自從lpr浮動利率實行后，不少購房者都在考慮要不要更換利率，其實lpr和固定利率各有各的優勢，購房者應當根據自己的情況進行選擇。

如果選擇固定利率，就意味著一直維持當前利率水平不變，固定的利率固定的利息，直到還完貸款為止。

而選擇lpr浮動利率，則表示以后的房貸利率是隨著lpr的變化而變化的，利率可能是升也可能是降，也就意味著月供也可能變多也肯能變少。購房者的住房貸款的利率是浮動的，從長遠來看是否劃算，主要取決于lpr是漲還是跌。

也就是說，這個就得看未來的lpr趨勢，如果未來lpr一直漲，那么選擇浮動就會跟著漲，不劃算，這時候選擇固定的就是合適的，如果未來利率走低，現在選擇浮動的就會跟著降低，就比較劃算，這時候選固定的就不合適。

目前來看，全世界利率都是走低的，甚至有的國家都是負利率了，我國也是逐漸走低，所以選lpr相對來說合適一些。

二、為什么央行要大家選lpr

為什么央行要大家選lpr？央行之所以將個人商業性住房貸款的利率定價基準改為lpr，其實主要也是為了推動貸款利率逐漸市場化。

畢竟之前貸款利率執行央行貸款基準利率，而央行貸款基準利率是由央行自行設定的，這一過程其他金融機構很難參與。但是改為lpr后，lpr每月都會重新定價，而報價銀行就多達18家，也就能夠充分反映信貸市場的*供求情況。

這樣一方面是利率市場化改革進展加快；另一方面也是受到了全球經濟下行壓力的影響；并且我國當前經濟發展也更需要提高市場配置資源效率。

而目前央行也沒有放棄存貸款基準利率，而是貸款基準利率和lpr雙軌并行，像住房公積金貸款就不和lpr掛鉤，仍然執行的是央行貸款基準利率。存量浮動利率貸款客戶也不一定非要轉換成lpr，不轉換也是可以的，銀行一般會遵循客戶的個人意愿，或者直接轉換成固定利率也行。

三、長期看lpr是漲還是跌

2020年3月1日起，存量浮動利率貸款定價基準轉換為lpr工作正式啟動。外界都比較好奇，那么長期看lpr是漲還是跌？

小編認為未來lpr是下跌的趨勢，雖然在短期內lpr每個月都可以不同，但是從長期來看，lpr是下降的趨勢。

原因是這樣的，lpr是利率之母，是所有貸款利率的參考基準，而貸款利率就是*成本，*成本有很多種，但是社會*整體的*成本卻有一個平均數，lpr是和社會*成本正相關的；

而社會*成本的高低和很多的因素相關，但是有一個因素是非常重要的，那就是社會*回報率，*回報率高的時候自然是更愿意承擔高的*成本，當*回報率下降的時候，愿意承擔的*成本也是下降的，這個邏輯應該是比較容易理解的。

而社會*回報率是和什么相關的？*是經濟增速，當經濟增速快的時候*自然是更容易，社會上每個人都是如此，大家可以回想一下，2000年之后我們國家的經濟高速發展，那個時候是不是*會更容易？而這些年經濟增速從2位數一路下跌到去年的6%，*也是越來越難了。

所以lpr的走勢是和宏觀經濟增速正相關的，那么我們判斷未來LPR走勢就只需要判斷未來的宏觀經濟增速即可。 

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