為什么央行要大家選lpr lpr利率的陰謀 房貸基準轉換有必要嗎

很多一二線城市的房價，近年來直線上升，因此剛出來打拼的年輕人，很難買得起一套房，這就需要進行貸款。*近房貸利率轉換的消息傳得沸沸揚揚，為什么央行要大家選lpr？今天小編就帶大家來看看lpr利率的陰謀，再來說說房貸基準轉換有必要嗎？給有需要的朋友提供參考。 

一、為什么央行要大家選lpr

1、為深化利率市場化改革，提高利率傳導效率，推動降低實體經濟融資成本，中國人民銀行決定改革完善貸款市場報價利率（lpr）形成機制。那么為什么央行要大家選lpr？ 

2、貸款基礎利率（Loan Prime Rate，簡稱lpr）是商業銀行對其*質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。lpr曾被寄予引導貸款利率的厚望，但后期未能實現，其多參照貸款基準利率來設定，走勢并無二致。

3、從目前的趨勢來看，今后幾年的貸款利率都處于下行階段，，但國家又不想影響地產調控，因此引入lpr，這是利率逐漸市場化的標志，對于經濟發展而言是必由之路。 

4、央行要大家選lpr，是為了對利率進行一定的宏觀調控，避免后期房貸利率過低，出現炒房的情況。 

二、lpr利率的陰謀

1、lpr利率又被稱作貸款基礎利率，簡單那來說，它是一個會根據基準利率浮動的一個數值，也就是說，以后月供會像油價一樣不再固定不變了。 

2、當所有專家都建議我們選擇lpr浮動利率的時候，我們就要考慮逆向操作了，因為lpr利率可能是一場陰謀。lpr利率可能永遠都不會低于公積金利率的3.25。 

3、因為公積金是國家對體制內人員的一種*的福利，包括銀行工作人員，你知道嗎？大部分銀行給自己職工交的公積金比很多人的工資都高。假如lpr利率低于公積金的利率，那就相當于讓人家的福利不再是福利。

4、lpr利率是浮動利率，油價也是浮動油價。油價可以漲到很高，lpr利率為什么不可能漲到很高呢？如果選擇了lpr利率，以后所支付的利息可能會高于當天。

4、*近幾年，lpr利率是會持續走低的一個趨勢，但是以目前世界的復雜性，沒有任何人可以預測到十年以后的情況。因此想要選擇lpr利率，還需要多多觀望。 

三、房貸基準轉換有必要嗎

1、很多人身上有著放貸，根據央行推出的*規定，可以進行房貸基準轉換。那么房貸基準轉換有必要嗎？首先我們要了解，房貸基準轉換是利率市場化改革的重要一步。2019年8月，央行改革貸款市場報價利率（lpr）。按照央行的要求，2020年3月起，各家銀行開始將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為lpr。

2、如果認為未來lpr會下降，那么轉換為參考lpr定價會更好；如果認為未來lpr可能上升，那么轉換為固定利率就會有優勢。 

3、房貸基準轉換有必要嗎？我們可以舉個例子來看。如果你目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準利率計算，你的實際執行利率水平為4.41%（=4.9%×0.9）。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前后利率水平保持不變。

一是如果選擇轉為固定利率，那么個人房貸在整個合同剩余期限內，都將執行4.41%這個利率。

二是如果選擇轉為參考lpr定價，個人房貸利率水平將按照“5年期以上lpr+（-0.39%）”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率（4.41%）與2019年12月公布的5年期以上lpr（4.8%）之間的差確定。轉換后到*個重定價日前，房貸利率還是4.41%，但計算*變成了“lpr4.8%+（-0.39%）”；從*個重定價日起，房貸利率就會變成“當時*的5年期lpr+（-0.39%）”；以后每個重定價日都以此類推。

對比上述*，很明顯，如果判斷未來5年期以上lpr+（-0.39%）>4.41%，即5年期以上lpr>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的lpr比4.8%高，就可選擇*種；反之，如果判斷未來lpr比4.8%低，就可選擇第二種。

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