存量個貸定價基準

存量個貸定價基準轉lpr指的是申請的部分個人貸款利率（包含房貸）參考的基準發生了變化。

lpr即貸款市場報價利率，也就是貸款基礎利率，創設于2013年10月。簡單的解釋是，LPR就是18家（注：8月17日，在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行）綜合實力較強的大中型銀行通過自主報價的*，確立一個*貸款利率供行業定價參考。

lpr相較于央行發布的基準利率而言，更加的市場化。可以進一步推進利率市場化，完善金融市場基準利率體系，指導信貸市場產品定價。

根據央行發布的公告內容，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價*轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩余期限內固定不變，也可轉換為固定利率。

定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。已處于*一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。

根據目前的LPR的變化趨勢來看，LPR是下降的，但是并不意味著未來也會一直在下降。所以是否要轉換成LPR浮動利率，可以根據個人對于風險的看法來。因為LPR浮動利率具有一定的風險性，在享受LPR下降帶來的福利時候，也需要承擔LPR浮動利率上升帶來的風險。

根據中國人民銀行發布的[2019]第30號公告的規定，存量個貸定價基準轉是必須進行的，所以銀行會以各種*（官網、短信等）告知用戶辦理，而用戶是一定要轉換的，如果不轉換LPR的話，那么就要轉換成固定利率。固定利率，顧名思義就是說明其利率是一直固定不變的。

需要注意的是，定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。已處于*一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。并且，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成，所以需要注意轉換時間。

lpr定價是一種浮動的利率，是指貸款市場報價利率，是由我國的十八大銀行，包括工商銀行，建設銀行，郵政銀行等在每月的20向全國銀行間同行拆借中心提交報價，然后再由全國銀行間同業拆借中心，去掉*報價和*報價，再算出平均數。而之前的定價是固定利率。相比較來說，從市場發展來說的話，lpr更符合市場規律。

但是就個人來說的話，個人貸款定價基轉換好與壞，取決于為了lpr的發展方向。如果走低的話，那么相應的貸款利率就低，就少花錢，是好事；但是如果走高的話，那么相應的貸款利率就高，就多花錢，是壞事。

個人貸款定價基轉換的時候，主要是根據以下三個原則進行的： 

1、借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。已處于*一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

2、轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完成。

3、轉換后的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

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