房貸利率轉(zhuǎn)換

LPR指的是每年根據(jù)18家銀行報(bào)出來(lái)的LPR利率+加點(diǎn)，在重新定價(jià)日重新計(jì)算，每年進(jìn)行浮動(dòng)。很多人的貸款利率是4.9，不知道究竟要不要轉(zhuǎn)換成LPR。

1、就目前來(lái)看，如果轉(zhuǎn)換成LPR浮動(dòng)利率，那么之后的房貸利率就是：LPR+10%。因?yàn)楝F(xiàn)在的LPR已經(jīng)降低到4.65%，所以如果此時(shí)選擇LPR浮動(dòng)利率的話，那么其房貸利率將會(huì)降低至4.75%。也就是說(shuō)，要比當(dāng)前的4.9%降低了15個(gè)基點(diǎn)。

2、如果不轉(zhuǎn)換成LPR浮動(dòng)利率，那么選擇固定利率的話，那么其房貸利率將會(huì)永遠(yuǎn)停留在4.9%。這樣的好處就是，不需要承擔(dān)LPR升高所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，但是同樣也不會(huì)享受到LPR降低帶來(lái)的好處，是一種非常保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換方法。

12月28日，央行發(fā)布公告稱，為進(jìn)一步深化LPR改革，商業(yè)銀行應(yīng)自2020年3月1日起正式切換存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)，原則上存量貸款利率定價(jià)基準(zhǔn)切換工作要在2020年8月31日前全部完成。那么為什么央行要推行l(wèi)pr？

1、實(shí)施LPR主要目的是為了推動(dòng)貸款利率市場(chǎng)化。市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率基本上能夠反應(yīng)*的緊缺程度，這樣各大銀行根據(jù)LPR再制定本銀行的貸款利率，可以更好的反應(yīng)貸款市場(chǎng)的變化，也更加有利于銀行的經(jīng)營(yíng)。

2、LPR本身就是銀行報(bào)價(jià)，銀行的*一方面來(lái)自儲(chǔ)蓄用戶，另一方面來(lái)自于央行，還有來(lái)自于銀行間的拆借。所以LPR是一個(gè)非常市場(chǎng)化的標(biāo)準(zhǔn)。貸款基準(zhǔn)利率的產(chǎn)生是由央行決定的，央行經(jīng)過(guò)自己的一套機(jī)制然后在合適的時(shí)間會(huì)公布*的數(shù)值，不夠市場(chǎng)化。

很多人不愿意轉(zhuǎn)lpr的主要原因是，原來(lái)的房貸在貸款的時(shí)候時(shí)候折扣的，所以擔(dān)心轉(zhuǎn)lpr之后，就沒(méi)有折扣了。那么原來(lái)房貸有折扣轉(zhuǎn)lpr折扣會(huì)發(fā)生變化嗎？

1、原來(lái)房貸有折扣轉(zhuǎn)lpr后折扣還是有的，因?yàn)樾碌姆抠J利率是以LPR+基點(diǎn)的模式進(jìn)行定價(jià)。其中的基點(diǎn)就是根據(jù)原合同執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值來(lái)計(jì)算的。簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，就是原合同利率有享受折扣，那么由此計(jì)算出來(lái)的基點(diǎn)也是有優(yōu)惠的。

例如，小明在2015年選擇85折利率的銀行貸款，合同利率為4.59%，

那么計(jì)算出來(lái)的加點(diǎn)值=4.59%-4.8%=-0.21%，lpr轉(zhuǎn)換后的利率=LPR-0.21%。

因此，折扣依舊是存在的，只不過(guò)是換了一種表示方法。

2、但是需要注意的是，轉(zhuǎn)換成功后基點(diǎn)在合同有效期內(nèi)是固定不變的，而新的房貸利率則會(huì)在重新定價(jià)后參考新的LPR計(jì)算。

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