房貸5.39

房貸5.39可以轉LPR，也可以轉固定利率，主要還是要看未來LPR的走向。如果之后LPR浮動利率走低，那么對應的利率也會比較低；如果選擇固定利率，那么會一直保持不變。

1、LPR是由中國人民銀行選定的18家商業銀行報價決定的，可以讓房貸隨經濟波動，經濟衰退，LPR低，月供減少，減少斷供的現象；經濟增長，LPR高，月供增多，但是也可以在一定程度抑制房產投機。

2、根據*政策，存量貸款進行利率換錨，即存量貸款的執行利率要在2020年8月31日前要完成利率轉換，原則上利率保持不變，且不高于原有利率。

3、5.39%是原來的基準利率4.9%上浮10%計算的。在換錨時，按目前LPR報價利率4.8%計算，加點59個基點，即4.8%+0.59%=5.39%的形式進行計算。

很多人申請貸款的時候，是享受到一定的貸款利率折扣的，所以很多人擔心轉lpr后沒有折扣，這也是很多人猶豫不決的主要原因。那么房貸轉lpr后還有折扣嗎？

1、貸款利率定價基準轉換之后，新的房貸利率是以LPR+基點的模式，按照固定的重定價周期進行計算，一般每1年為1個周期。其中LPR利率是浮動的，基點為按照原合同執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值（可為負），2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。

2、例如，如果貸款20年，參考的是10年期的基準利率4.9%，打7折后的實際執行利率是3.43%，則轉為LPR利率時的執行利率也是3.43%，不過定價基準變為2019年12月發布的5年期以上LPR，即4.8%。

由此計算出來的加點值就是3.43%-4.8%=-1.37%，一個基點為0.01%，加點值就是-137個基點。

這個加點值在合同剩余期限內都是固定不變的，不過貸款在重新定價時，會按照*近一個月相應期限LPR+基點重新計算確定利率，所以房貸利率會隨著LPR利率變動而變動。

所以定價基準轉換時是參考打折時的執行利率來計算加點值的，雖然LPR利率是不會打折，但是這樣的計算方法，也相當于享受了之前的折扣優惠。

LPR利率是一個月調整一次，但是并不代表以LPR為基準定價利率的房貸利率也是每個月調整一次。

1、客戶的房貸利率定價周期可以與貸款銀行協商，*短的時間期限為1年，*長的為合同期限。比如說約定的期限為1年，那么1年內會按照同一個LPR計算房貸利率，1年后定價基準利率將調整為*近一個月相應期限的LPR。

 所以對于這點一定要注意時間上的區分。 

2、新的房貸利率是以LPR+基點的模式，按照固定的重定價周期進行計算，一般每1年為1個周期。

“LPR+基點”浮動利率，是央行2019年新推出的機制，LPR每月公布一次，可升可降。加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發布的LPR，加點數值確定后固定不變。

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