房貸基準利率

房貸基準利率2020*情況，2020年人民銀行公布的貸款基準利率是：一年以內(含一年)貸款利率4.35%，一至五年(含五年)貸款利率4.75%，目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90%，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同。

全國首套房平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房貸款利率普遍上浮10%-30%。于公積金貸款基準利率是：五年以下(含)貸款利率2.75%，同期公積金五年以上貸款基準利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上浮10%。人民銀行公布新的貸款基準利率，那么請以人民銀行公布的*利率為準。

房貸利率計算方法：

如果只貸款1年或不足1年的，利率為4.35%;如果貸款是在1至5年，利率為4.75%;如果貸款是在5年以上的，利率為4.90%。

1、利息=貸款額×年利率×期限，這個公式是在期限內按單利計算并且是到期一次性還本付息的計算公式。

2、貸款則不同，一是以月復利計算的;二是分期償還，償還后的那部分本金不在后續計算利息了。

3、以現行的七折房貸優惠計算利息，現在5年期以上基準利率為5.94%，優惠后為4.158%，折算為月利率為4.158%/12=0.3465%。

1、當經濟處于擴張周期

當經濟處于擴張周期，市場利率水平會走高，為防止通脹的加劇，市場利率逐步形成上漲趨勢（也就是所謂的加息）。此時，固定利率處于有利周期，不會因加息而承擔高額成本；而浮動利率處在不利周期，會跟隨市場利率走高，而承擔高額*成本。

2、當經濟處于下行周期

當經濟處于下行周期，市場利率水平會走低，為防止通縮的加劇，市場利率逐步形成下跌趨勢（也就是所謂的降息）。此時，固定利率處于不利周期，因為市場降息，而承擔高額成本；浮動利率處于有利周期，會跟隨市場利率走低，從而減少*成本。

房貸基準利率浮動還是固定好，如果你選擇浮動利率，就意味著你在賭未來的經濟會越來越不景氣，所以利率會逐步走低，如果你選擇固定利率，就意味著你在賭，未來經濟會不斷好轉，所以利率會不斷走高。

如果你實在搞不清楚，就隨便選擇一個，不可能占大便宜，也吃不了大虧。因為你隨便選擇一個，跟你原來的利率水平差別不會太大。

歷年貸款基準利率表圖，央行一直都有在調整貸款基準利率，像從2010年到2019年近10年的貸款基準利率就是：

一年以內：

1、2010年（有變動）：6個月以內從5.10%改為5.35%，6個月至一年從5.56%改為5.81%；

2、2011年（有變動）：6個月以內從5.60%改為5.85%再到6.10%，6個月至一年從6.06%改為6.31%再到6.56%；

3、2012年（有變動）：6個月以內從5.85%改為5.60%，6個月至一年從6.31%改為6.00%；

4、2014年：5.60%

5、2015年（有變動）：從5.35%到5.00%，再到4.85%，然后是4.6%，*改為4.35%（該利率從2015年調整后一直沿用至今）。

一年至五年：

1、2010年（有變動）：一至三年從5.60%改為5.85%；三至五年從5.96%改為6.22%；

2、2011年（有變動）：一至三年從6.10%改為6.40%再到6.65%；三至五年從6.45%改為6.65%再到6.90%；

3、2012年（有變動）：一至三年從6.40%改為6.15%；三至五年從6.65%改為6.40%；

4、2014年：6.00%；

5、2015年（有變動）：從5.75%到5.5%，再到5.25%，然后是5.00%，*改為4.75%（該利率從2015年調整后一直沿用至今）。

五年以上：

1、2010年（有變動）：從6.14%改為6.40%；

2、2011年（有變動）：從6.60%改為6.80%再到7.05%；

3、2012年（有變動）：從6.80%改為6.55%；

4、2014年：6.15%；

5、2015年（有變動）：從5.9%到5.65%，再到5.4%，然后是5.15%，*改為4.9%（該利率從2015年調整后一直沿用至今）。

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