個人房貸

1、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和郵儲銀行8月12日均發(fā)布《關(guān)于存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換LPR的公告》，公告均表示：

將于2020年8月25日起，對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR。

2、也就是說，2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同未發(fā)放，且截至2020年8月24日（含），尚未辦理定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款（含個人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款），五大行自2020年8月25日起統(tǒng)一將個人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價。

1、利率定價*轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成（加點可為負(fù)值），從轉(zhuǎn)換時點至此后*個重定價日，貸款利率保持原合同*近的執(zhí)行利率不變，以2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR計算加點數(shù)值，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

lpr利率重新定價周期怎么選，也就是說在每個重定價日，利率水平由*近一個月相應(yīng)期限LPR與上述加點值重新計算確定。

2、同時，農(nóng)業(yè)銀行表示，重定價周期和重定價日均保持原合同約定不變，對于重定價周期短于1年的貸款，重定價周期調(diào)整為1年；中國銀行也表示，重定價周期統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為12個月，重定價日與原合同保持不變。

3、工商銀行表示，如定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日與調(diào)整后的重定價日相同，則轉(zhuǎn)換日當(dāng)天不進(jìn)行重定價，貸款自下一個重定價日重定價。

此次批量轉(zhuǎn)換或與個人存款住房貸款轉(zhuǎn)換LPR的進(jìn)度較慢有關(guān)。

4、央行在《二季度貨幣政策執(zhí)行報告》中曾披露，截至6月末，存量貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換進(jìn)度已達(dá)55%，其中存量企業(yè)貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)度為76%。

5、央行表示，存量貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)度已納入MPA和合格審慎評估考核，原則上應(yīng)于8月30日之前完成。

各家銀行公告同時表示，若客戶不接受轉(zhuǎn)換，可在規(guī)定日期前通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、客服或*貸款經(jīng)辦行等*協(xié)商處理或撤銷轉(zhuǎn)換，保持原合同的定價*。

前陣子央行發(fā)出新的文件，3月1日起存量房貸利率要“重新定價”，存量房指的是我們自己購買的房子且擁有所有權(quán)證書。這文件一發(fā)就表示房貸的利率要與LPR的利率相*。

存量房貸利率重新定價可以分為兩點來進(jìn)行理解：

1、定價機(jī)制(市場中的基本機(jī)制)

所有銀行發(fā)放房貸，不能再按以前的貸款基準(zhǔn)利率來定價格(以前的基準(zhǔn)利率是4.9%)，以后要全部按照新的定價機(jī)制——也就是LPR，作為基準(zhǔn)利率再加點(上下浮)從而定價。

首先要確定的是如果今年申請轉(zhuǎn)換，2020年你的貸款利率會變嗎?*是不會。因為大多數(shù)個人商業(yè)用房貸款的重定價周期為1年，所以2020年房貸利率也是不變，而2020年以后才跟著LPR利率一起變動。

2、關(guān)于利率的選擇

從3月1日開始到8月31日之前，存量房貸要全部轉(zhuǎn)化完成。六大銀行會來找你重新協(xié)商房貸利率，但你只有一次選擇權(quán)，要不將定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，要不就是轉(zhuǎn)換為固定利率，只能轉(zhuǎn)換一次。這里要注意，公積金個人住房貸款和今年年底前到期的個人住房貸款，不需要進(jìn)行轉(zhuǎn)化。

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