買房貸款*選擇

現在市場上買房貸款*主要有三種，具體如下：

1、商業貸款

個人住房商業貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸*所發放的自營性貸款。

具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房（或銀行認可的其他擔保*）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。

2、住房公積金貸款

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。

3、組合貸款

組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保*）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

那么在商業貸款、住房公積金貸款及組合貸款三種貸款*中，哪種*劃算呢？

1、住房公積金貸款是*為劃算的貸款*，其次是組合貸款，*才是商業貸款。

2、住房公積金貸款相對于商業貸款來說，貸款利率比較低，而且提前還貸不收違約金，貸款額度多期限長，對房齡、貸款人年齡限制少。

3、除了貸款*之外，還款*可以分為等額本金以及等額本息兩種*，那么這兩種哪種比較劃算呢？

（1）單從貸款的利息來看的話，同樣的貸款金額，等額本金的還款利息相對于等額本息來說要少。所以從這個角度來看，等額本金比等額本息更劃算。

（2）但是在我們貸款的過程中，需要綜合多方面考慮。等額本金雖然利息少，但是每月還款額度高，前期承受的經濟壓力比較大。

很多人在辦理好貸款之后，覺得另外一種貸款*更劃算一些，那么買房貸款*確定后能不能更改呢？

1、買房貸款的時候，有些城市是可以由商業貸款轉為公積金貸款的，但是并非每個地方都可以辦理的，例如說，北京就不可以辦理。但是具體每個地方的政策不同，所以可以咨詢辦理商貸的銀行或者是當地的住房公積金管理中心。

2、除了貸款*之外，個人貸款的還款*一般情況下也是不可以更改的。但是不同的銀行有不同的規定，具體還需要到貸款銀行咨詢。

3、但是可以申請提前還款，提前還貸有縮短貸款年限、月還款額不變和減少月供、貸款期限不變兩種*，申請提前還貸需要重新簽訂貸款合同，這時候就可以更改還款*了。

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