個人住房商業性貸款

個人住房商業性貸款主要是中公民因為購買商品房需要向銀行申請的一種貸款，銀行會用它的信貸*發放自用性質的貸款，銀行為了保證還款，會選擇讓用戶做抵押貸款，下面一起看看個人住房商業性貸款*怎么還。

1、到期一次還本付息法

借款人在貸款期內，不是按月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還全部本金和利息，目前人民銀行頒布的1年期內（含1年）的個人住房貸款，采用的就是這種*。

2、等額本息還款

等額本息還款法是貸款的本金之和采用按月等額還款的一種*。由于月還款額相同，簡單又干脆，適用于在整個貸款期內家庭收入有穩定來源的貸戶，如國家機關、科研、教學單位人員等。目前住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都采用了這種*。

3、等額本金還款法

等額本金還款法（又稱利隨本清法、等本不等息還款法）就是借款人將貸款額平均分攤到整個還款內每期（月）歸還，同時付清上一交易日至本次還款日間的貸款利息的一種還款*。這種*每月的償還額逐月減少，較適合于已經有一定的積蓄，但預期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年職工家庭，其現有一定的積蓄，但今后隨著退休臨近收入將遞減。該*1999年1月推出，正被各銀行逐漸采用。

個人住房商業性貸款寬期限*長30年(二手房*長期限15年)，且貸款*長年限計算不超過借款人滿70周歲。

個人住房商業性貸款基本條件

1、需要具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

2、需要具有穩定地職業以及收入，信用良好，具有按期還貸款本息得相關能力；

3、需要有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；

4、需要具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合我行或我行委托的房地產估價機構的評估價值；

5、需要我行規定的其他條件。

個人住房商業性貸款利率就是指貸款買房的貸款利率，其計算公式為貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數*日利率=貸款金額*月數*月利率=貸款金額*年*年利率。

貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數*日利率=貸款金額*月數*月利率=貸款金額*年*年利率  　

貸款天數=實際公歷天數(如2012年1月1日至2012年5月24日應該為1月實際天數+2月實際天數+3月實際天數+4月實際天數+5月24天)算頭不算尾。 　　

日利率=年利率/360  　　

月利率=年利率/12  　

注：央行公布的貸款基準利率均為年利率  　

計算方法分兩種：  　

(1)定期計息  　

定期計息的貸款，規定每季度末月20日為結息日，計息期為上季末月21日起至本季末月20日止。計算公式=計息積數×(貸款年利率÷360)  　　

(2)逐筆結息  　　

逐筆結息即利隨本清的結息*。貸款利息=貸款金額×貸款天數×(貸款年利率÷360)。